Центральный банк Российской Федерации выступил с инициативой ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок более 30 лет.
Это связано с тем, что за последний год доля таких кредитов в общем объёме выдач увеличилась с 10% до 20%.
Банк России продолжает ужесточать денежно кредитную политику.
На этот раз ужесточения коснуться ипотечного кредитования. Сообщает ТАСС.
На этот раз ужесточения коснуться ипотечного кредитования. Сообщает ТАСС.
Начиная с 01 июля 2025 года предлагается запретить выдачу ипотечных кредитов сроком более чем на 30 лет
Здесь регулятор настаивает на позиции, что срок более чем 30+ лет не поддается прогнозу и анализу с точки зрения рисков. Выдача ипотечного кредита на срок более 30 лет несет в себе риски как для банка, так и для заемщика.
Заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
Заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
Ограничения коснутся ипотечных кредитов, выплаты по которым составят более 50% от дохода заемщика, и где первоначальный взнос окажется меньше 20%.
Однако стоит отметить, что минимальный размер первоначального взноса в ипотечных программах с государственной поддержкой не должен быть ниже значения 20%. Вероятно, в заявлении регулятора идет речь о пресечении схем, когда застройщик «субсидирует» первоначальный взнос по ипотеке для своих клиентов, предоставляя до 100% от суммы взноса, что является недопустимым.
Автор статьи — Ткачев Евгений.
Эксперт. Советник. Инвестор.
Руководитель федеральной программы «Семейный капитал».
Подробнее об эксперте
Дальнейшее ужесточение ДКП и условий ипотечного кредитования, несомненно, приведут к резкому сокращению количества заключенных сделок по договорам долевого участия.
На сегодняшний день ставки по рыночным ипотекам стали заградительными, и более 80% семей, которые планировали улучшить свои жилищные условия, вынуждены отказаться от этого.
Также снижение количества сделок на первичном рынке с использованием льготной семейной ипотеки и льготной IT-ипотеки произойдет из-за повышения большинством банков размера минимального первоначального взноса. Сбер, Альфа, ВТБ уже подняли размер минимального первоначального взноса до 50% для клиентов, не являющихся зарплатными клиентами этих банков.
Сбер, кстати, уже предлагает заемщикам купить возможность снижения первоначального взноса с 50% до 20%.
На сегодняшний день ставки по рыночным ипотекам стали заградительными, и более 80% семей, которые планировали улучшить свои жилищные условия, вынуждены отказаться от этого.
Также снижение количества сделок на первичном рынке с использованием льготной семейной ипотеки и льготной IT-ипотеки произойдет из-за повышения большинством банков размера минимального первоначального взноса. Сбер, Альфа, ВТБ уже подняли размер минимального первоначального взноса до 50% для клиентов, не являющихся зарплатными клиентами этих банков.
Сбер, кстати, уже предлагает заемщикам купить возможность снижения первоначального взноса с 50% до 20%.
Прогноз эксперта
Все изменения вводимые в ДКП в части рынка недвижимости направлены на охлаждение спроса и будут вводится в рамках ипотечного стандарта.
С 1 января 2025 года в России начнёт действовать стандарт, направленный на защиту прав и законных интересов ипотечных заёмщиков.
Этот документ будет регулировать процесс выдачи и обслуживания ипотечных кредитов. Цель его введения — снизить риски для заёмщиков и обезопасить их от невыгодных сделок.
Однако средства, направленные на защиту заемщиков, здесь играют против них, делая покупку недвижимости фактически недоступной.
Все изменения вводимые в ДКП в части рынка недвижимости направлены на охлаждение спроса и будут вводится в рамках ипотечного стандарта.
С 1 января 2025 года в России начнёт действовать стандарт, направленный на защиту прав и законных интересов ипотечных заёмщиков.
Этот документ будет регулировать процесс выдачи и обслуживания ипотечных кредитов. Цель его введения — снизить риски для заёмщиков и обезопасить их от невыгодных сделок.
Однако средства, направленные на защиту заемщиков, здесь играют против них, делая покупку недвижимости фактически недоступной.
«При текущих уровнях инфляции остро необходимо пересмотреть на государственном уровне механизмы покупки недвижимости. Замена ипотечных программ другими инструментами назрела уже давно. Речь идет не только про рынок новостроек, но и про вторичный рынок. Необходимы инструменты, которые при текущих высоких ценах на недвижимость будут способствовать увеличению доступности жилья».
В случае продолжения ужесточения политики в области ипотечного кредитования, велик риск возникновения кризиса на рынке недвижимости, который спровоцирует банкротство некоторых застройщиков, дефицит строящихся объектов и вызовет очередную волну повышения цен.
Возможно в перспективе 10 лет иы придем к тому, что недвижимость будут строить и продавать банки.
Возможно в перспективе 10 лет иы придем к тому, что недвижимость будут строить и продавать банки.
Контакты эксперта:
telegram t.me/tkachewexpert2
Соцсети эксперта:
telegram t.me/tkachewexpert
Вконтакте vk.com/tkachew.expert2
Дзен dzen.ru/tkachewexpert
ТенЧат tenchat.ru/tkachewexpert