Блог

Маткап идёт в ПВ: разумный выбор для семейного капитала

Использование материнского капитала для оформления семейной ипотеки набирает обороты. По данным крупнейших банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, банк Дом.РФ, «Абсолют банк» и Промсвязьбанк, на такие кредиты приходится до 40% всех выдач по госпрограмме. Только в Сбербанке за год из 172 000 кредитов на жильё 41% был оформлен с использованием маткапитала. Аналогичная картина в ВТБ и банке Дом.РФ, где доля таких сделок составляет четверть от общего объёма, рассказали «Ведомости».
ВТБ за 11 месяцев выдал 73 800 кредитов в рамках семейной ипотеки более чем на 436 млрд руб. – примерно в трети сделках клиенты использовали средства материнского капитала. Банк Дом.РФ с начала 2024 г. выдал около 16 000 льготных кредитов суммарно на 90 млрд руб.

Это не случайность: растущие цены на недвижимость, рост ставок по рыночной ипотеке до 25% годовых (а ПСК до 28% и выше) и ограниченные накопления делают использование материнского капитала логичным решением. Для многих семей он становится единственным способом внести первоначальный взнос или частично погасить долг.

Но даже здесь, в зоне очевидных финансовых выгод, появляются критики, которые пугают будущими трудностями. Например, популярный аргумент в соцсетях: «нельзя использовать маткап на ПВ, потому что потом придётся выделять долю ребёнку».
Давайте разберёмся, почему это несостоятельный аргумент и почему маткапитал, вложенный в недвижимость, — это вклад не только в настоящее семьи, но и в будущее детей.
Автор статьи — Ткачев Евгений.
Эксперт. Советник. Инвестор.
Руководитель федеральной программы «Семейный капитал».
Подробнее об эксперте
Недвижимость как главный защитный актив

Опыт 2020, 2022 и 2024 годов показал, что лучшая защита от девальвации рубля — это недвижимость. Квартиры дорожали даже в условиях кризисов, а те, кто успел купить жильё раньше, теперь довольны своим решением.

Почему недвижимость побеждает рубль?

  1. Цены на квартиры росли всегда. Короткие периоды стагнации сменяются ростом. Это подтверждают все экономические кризисы последних лет.
  2. Рубль обесценивается быстрее, чем квадратный метр. Вклады в недвижимость сохраняют стоимость даже на фоне высоких ставок.
  3. Актив с двойной пользой. Это не только защита капитала, но и возможность улучшить качество жизни семьи.
Контакты эксперта:
telegram t.me/tkachewexpert2
WhatsApp wa.me/+79649069057

Соцсети эксперта:
telegram-канал t.me/tkachewexpert
Вконтакте vk.com/tkachew.expert2
Дзен dzen.ru/tkachewexpert
ТенЧат tenchat.ru/tkachewexpert

Услуги эксперта: tkachew.expert
Публикации в СМИ: tkachew.expert/smi
Материнский капитал усиливает эту логику. Семья, вкладывающая его в жильё, не только решает жилищный вопрос, но и обеспечивает финансовую стабильность.
Роль материнского капитала: мифы и реальность

Почему использование маткапитала для покупки недвижимости вызывает споры? Главный аргумент критиков — обязательное выделение доли ребёнку, которое якобы усложняет жизнь.

Но на самом деле это скорее плюс, чем минус:

  • Выделение доли гарантирует, что имущество семьи защищено не только для родителей, но и для ребёнка. Это основа семейного капитала — обеспечение будущего всех членов семьи.
  • Даже если вы решите продать квартиру, юридические процессы с участием органов опеки требуют лишь минимального согласования, если сделка отвечает интересам ребёнка (например, покупка нового жилья).
  • Это реальная защита от поспешных решений. Вы не сможете распорядиться жильём без учёта интересов семьи — и это плюс, особенно в условиях кризисной экономики.

Поэтому вложение маткапитала в первоначальный взнос — это не «отказ от свободы», а разумный шаг для защиты всех членов семьи.
Как рынок изменился: уроки трёх кризисов

От дешёвых ставок 8–10% в 2020 году до реальности 20–25% сегодня рынок недвижимости прошёл несколько этапов:

  1. Эйфория дешёвых денег. Семьи активно брали ипотеку, так как это казалось выгодным.
  2. Рост цен. Даже дорогая ипотека не остановила рост стоимости жилья, особенно в крупных городах.
  3. Переход к выбору. Сегодня каждый покупатель думает: какую квартиру выбрать, как оформить сделку и что делать с активом в будущем.

Вопрос выбора — ключевой. Нельзя просто идти на поводу у роликов в Reels или советов «бесплатных экспертов» из соцсетей.

Рынок сегодня диктует высокую цену ошибки: если выбор неправильный, семья может потерять деньги или возможности для улучшения жизни. Поэтому важно принимать решения либо самостоятельно, опираясь на факты, либо с экспертом.
Семейный капитал: вложение в будущее

Маткапитал, вложенный в покупку жилья, — это не только способ решить текущие проблемы, но и создать базу для будущего:

  • Это защита от инфляции и девальвации рубля.
  • Это вклад в качество жизни семьи, особенно в условиях роста цен на аренду.
  • Это стабильность для детей: выделение доли гарантирует их защищённость.

Многие опасаются, что вложение маткапитала в недвижимость лишит их гибкости, но на самом деле это миф. Реальные риски — это откладывание решения. За последние три года цены на жильё выросли, и это продолжится, учитывая экономическую ситуацию.
Какой итог?

Материнский капитал — мощный инструмент, если использовать его с умом. В 2025 году сумма материнского капитала составит 677 тысяч рублей на первого ребенка и 894 тысячи рублей на второго. Власти выделили 694,2 миллиарда рублей на выплаты маткапитала в этом году. В 2024 году размер материнского капитала составил 631 тыс. руб. И лучшее, что можно сделать, — вложить его в недвижимость. Это не только защита от кризисов, но и уверенность в будущем семьи.

Недвижимость — это актив, который работает как на настоящее, так и на будущее. А маткапитал — ключ к тому, чтобы сделать этот актив доступнее.

Используйте его правильно: это не только возможность, но и инвестиция в семейное благополучие.
2024-12-16 11:34 Для покупателя